La hausse des taux d’intérêt est « le problème le plus grave qui touche les familles portugaises ».
Le Conseil des ministres a approuvé trois mesures aujourd’hui pour atténuer l’impact de la hausse des taux d’intérêt sur les familles portugaises qui paient des prêts hypothécaires.
Ces mesures ont été annoncées par le ministre des Finances, Fernando Medina, qui a déclaré que « c’est aujourd’hui le moment de prendre de nouvelles mesures en réponse à ce qui est indéniablement le problème ». Le problème le plus grave auquel sont confrontées les familles portugaises.»
Dit Medina, les mesures impliquent réduire et stabiliser les mensualités hypothécaires, renforcer les bonifications temporaires d’intérêt et prolonger la suspension de la commission de remboursement anticipé.
Le ministre a dit jusqu’à un million de familles pourraient être couverts par la mesure de stabilisation ou de réduction des acomptes, alors qu’environ 200 000 familles peuvent bénéficier de la mesure liée au renforcement des bonifications temporaires d’intérêts.
Le première mesure consiste en réduire le taux d’intérêt de 30% pendant deux ans. Il s’applique à tous ceux qui bénéficient d’un crédit au logement pour leur résidence principale et permanente à taux d’intérêt variable ou à taux d’intérêt mixte sur une période à taux d’intérêt variable. Ceux qui bénéficient de prêts à taux fixe sont exclus, a expliqué Medina.
Autrement dit, pendant deux ans, « les clients pourront demander à leur banque une proposition d’échéance fixe sur deux ans ou une échéance inférieure à celle qu’ils paient actuellement ».
Cette réduction est obtenue « puisque le décret-loi stipule que, dans la nouvelle proposition, le taux d’intérêt implicite pour la période de deux ans ne devrait pas dépasser 70 % de l’Euribor à six mois », a déclaré le ministre.
Comme RTP a expliqué, en pratique, il s’agit d’un moratoire, car ce qui n’est pas payé au cours des deux premières années devra être remboursé au cours des quatre années suivantes après le gel des taux d’intérêt.
« Après les deux ans, nous revenons aux conditions générales du contrat et, quatre ans après le début, nous commençons à rembourser à chaque fois ce qui a été le report du capital qui n’a pas été amorti au cours de ces deux premières années », a expliqué le ministre de Finance.
Si les taux d’intérêt diminuent pendant la période de taux fixe de deux ans, Medina explique que les gens « ont le droit de revenir au versement de leur contrat initial ». En revanche, si les taux d’intérêt augmentent, les clients peuvent à nouveau revenir au régime extraordinaire.
Il s’agit « d’une mesure importante », fait valoir le ministre, précisant que « les familles portugaises ont besoin de tranquillité, elles ont besoin de confiance. »
Les demandes de mise en œuvre de cette mesure peuvent être déposées jusqu’à la fin du premier trimestre 2024, et la mesure s’applique aux prêts contractés jusqu’au 15 mars 2023. Après le dépôt de la demande, les banques disposent d’environ 15 jours pour faire une proposition, et les familles disposent d’un délai de 30 jours pour fournir les conditions de leur réponse.
La deuxième mesure approuvée par le gouvernement consiste à renforcer les bonifications d’intérêt (« bonificação »), en augmentant le soutien aux bonifications d’intérêt sur les prêts au logement de 720 € à 800 €.
« Ce que nous faisons avec ce décret, c’est une augmentation significative du nombre de personnes pouvant bénéficier de cette subvention et une augmentation des montants maximaux dont les personnes peuvent bénéficier de cette subvention », a expliqué Medina.
Il a ajouté que le gouvernement a considérablement abaissé le seuil d’accès à cette mesure, ce qui signifie qu’actuellement, le seuil sera fixé à 3 %.
« En pratique, cela signifie que, selon ces termes, tous les contrats sont actuellement éligibles », a-t-il expliqué. Dans les cas où le ratio dette/revenu est supérieur à 50 %, la subvention passe de 75 % à 100 %. Par contre, lorsque le ratio est compris entre 35 % et 50 %, la subvention devient 75 %.
En d’autres termes, l’actuelle subvention au crédit sera simplifiée et élargie. L’objectif est d’aider ceux dont le ratio d’endettement dépasse 35 %, et il s’adresse à ceux qui gagnent jusqu’à 38 632 € par an, ce qui correspond à la sixième tranche d’impôt sur le revenu (IRS).
La troisième mesure Il s’agit de prolonger la suspension de la commission de remboursement anticipé des prêts au logement – une mesure qui « a considérablement limité les remboursements anticipés », selon Medina.
« Avec la suppression de cette exigence, 6 milliards d’euros supplémentaires de prêts au logement ont été remboursés », il expliqua.
La mesure, déjà mise en œuvre en 2022, sera prolongée jusqu’à fin 2024.
« Le remboursement anticipé sera en vigueur jusqu’à fin 2024, avec possibilité de renouvellement ou même d’intégration permanente dans la législation », a précisé Fernando Medina.
Critiques des partis d’opposition.
Luís Monténégro, chef du principal parti d’opposition PSD, a déclaré que les mesures auraient dû être mises en œuvre plus tôt et manquent d’ambitiontout en reconnaissant qu’ils présentent « quelques aspects positifs ».
André Ventura de CHEGA s’est montré plus accablant, qualifiant les mesures de « palliatif » et soulignant qu’ils laissent de côté « Des centaines de milliers, voire des millions de locataires ne résolvent pas le problème du crédit au logement. »
Mariana Mortágua, coordinatrice du Bloco de Esquerda, déclare que « Les gens perdent et les banques font des bénéfices » avec les nouvelles mesures, tandis que la porte-parole du PAN, Inês de Sousa Real, a attribué les mesures à « une poignée de rien. »
Par Michel Bruxo
