Que vous souhaitiez investir de nouveaux capitaux ou réévaluer des économies et placements quelque peu délaissés, comment établir un portefeuille d’investissement solide et efficace ?
Si vous venez de vous installer au Portugal, il est crucial d’examiner vos investissements pour vérifier s’ils correspondent toujours à votre nouveau mode de vie d’expatrié. Répondent-ils encore à vos objectifs ? Sont-ils libellés dans la bonne devise ? Le niveau de risque est-il adapté à votre situation actuelle ? Fonctionnent-ils en synergie au sein d’un portefeuille cohérent ? Et surtout, sont-ils fiscalement optimisés au Portugal ?
Les questions essentielles à se poser
Un plan d’investissement réussi repose sur les réponses à plusieurs questions clés :
-
À quelle étape de votre vie vous situez-vous ? Quel est votre horizon de placement ?
-
Quelle est votre situation actuelle et quels sont vos projets d’avenir ?
-
Quels sont vos objectifs financiers ?
-
Quels actifs possédez-vous actuellement ?
-
Quel est votre niveau de tolérance au risque ?
Ces réponses sont indispensables avant d’aborder les marchés financiers d’aujourd’hui, de plus en plus complexes, et de construire un portefeuille en adéquation avec vos besoins.
Principes fondamentaux de l’investissement
Nous recommandons de suivre une série de principes éprouvés, divisés en deux catégories : trois principes comportementaux, qui relèvent de l’attitude mentale de l’investisseur, et trois méthodes de gestion de portefeuille.
1. Foi en l’avenir
En clair, c’est la seule perspective cohérente avec l’histoire économique. L’optimisme est essentiel pour garder une vision à long terme et rester fidèle à sa stratégie. Le pessimisme chronique est rarement une source de rendement durable.
2. Patience
À l’ère de l’information continue, la pression de réagir aux actualités financières est constante. Céder aux tendances et aux peurs du moment détourne l’investisseur de ses objectifs à long terme, générant des erreurs coûteuses.
3. Discipline
La patience empêche les mauvaises décisions ; la discipline permet de maintenir le cap. L’investisseur indiscipliné se laisse influencer par les nouvelles, l’opinion publique ou les conseils d’amis, abandonnant son plan initial – souvent avec des conséquences négatives. Le bon investisseur reste concentré sur ses objectifs.
4. Allocation d’actifs
Contrairement à certaines idées reçues, ce ne sont pas tant les choix de titres ou le timing qui déterminent la performance d’un portefeuille, mais bien l’allocation d’actifs : c’est-à-dire la répartition du capital entre classes d’actifs (monétaire, obligations, actions, immobilier coté…). Une bonne allocation est essentielle pour gérer le risque, atteindre ses objectifs et protéger contre l’inflation.
5. Diversification
Diversifier permet d’étaler le risque. Cela signifie répartir vos investissements entre différents types d’actifs et zones géographiques. Certes, cela réduit la probabilité de gains extraordinaires, mais cela limite fortement le risque de pertes importantes.
6. Rééquilibrage régulier
Enfin, il est recommandé de réviser annuellement votre portefeuille et de le rééquilibrer si nécessaire, afin de revenir à vos pondérations initiales. Les investisseurs disciplinés dans cet exercice obtiennent généralement de meilleurs rendements à long terme.
En appliquant ces six principes, vous maximisez vos chances d’atteindre vos objectifs financiers de vie, tout en minimisant le stress, la perte de temps et les erreurs coûteuses.
Bien choisir ses investissements
Aujourd’hui, le nombre de produits d’investissement explose. Pour donner un ordre d’idée, en 2002, il existait environ 30 000 produits de placement gérés. Deux décennies plus tard, on en recense près de 740 000.
Les investisseurs ont accès à une quantité sans précédent d’informations. Ce qui était autrefois réservé aux professionnels est désormais accessible à tous. Mais cette surabondance peut pousser certains à suivre les conseils de sources peu qualifiées.
Sans accompagnement personnalisé, trop d’options peuvent devenir un frein plutôt qu’un atout. C’est pourquoi il est fortement recommandé de faire appel à un conseiller financier spécialisé. Un conseiller de confiance vous aide à éviter la paralysie décisionnelle, à préserver votre patrimoine et à saisir les bonnes opportunités.
Ces opinions sont proposées à titre informatif. La pertinence d’un investissement dépend des objectifs, de l’horizon de placement et du profil de risque de chacun. La valeur des investissements peut augmenter ou diminuer, tout comme les revenus qui en découlent. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Restez informé sur les sujets financiers qui peuvent vous concerner en consultant sur la page Blevins Franks News à www.blevinsfranks.com
Le poste Créer et maintenir un plan d’investissement réussi est apparu en premier sur Résident du Portugal.
