En cette nouvelle année, faites-en une de vos résolutions de vérifier que votre planification financière est sur la bonne voie pour répondre à vos besoins et protéger la sécurité financière à long terme de votre famille au Portugal.
Bien que vous puissiez, bien sûr, revoir votre planification financière à tout moment pour vous assurer qu’elle est sur la bonne voie, le Nouvel An est le moment idéal pour le faire si vous n’avez pas jeté un coup d’œil neuf depuis un certain temps.
L’une des principales raisons de revoir votre gestion de patrimoine est de vérifier que tout est à jour. Vous devez établir si des modifications des règles fiscales, des réglementations financières ou de votre situation personnelle vous obligent à modifier vos arrangements. Cependant, pour vous assurer que tout est adapté à votre vie au Portugal, ainsi qu’à vos besoins et objectifs, votre examen doit aller au-delà.
La plus grande image
Beaucoup de gens ne considèrent que des segments de leurs finances à la fois. Par exemple, ils peuvent avoir acheté des actions dans des sociétés qu’ils aiment ou investi dans des fonds recommandés par un conseiller il y a des années. Ils peuvent parler à un comptable fiscaliste de la fiscalité portugaise et des opportunités de planification fiscale. Ensuite, ils parlent à un avocat de la mise en place d’un testament portugais. À un moment donné, ils examinent leurs fonds de pension et essaient de trouver la meilleure façon d’accéder à leur épargne-retraite.
Pour un examen vraiment efficace et pour vous assurer qu’il convient à votre vie au Portugal, réfléchissez à la manière dont votre planification fiscale, vos investissements, vos pensions et votre planification successorale fonctionnent ensemble. Voici quelques considérations clés.
Résidence et fiscalité
Vous devez d’abord vous assurer que vous savez où vous résidez à des fins fiscales, surtout si vous êtes nouveau au Portugal ou si vous passez du temps dans deux pays. Vous souhaitez ensuite structurer vos investissements et votre patrimoine de la manière la plus appropriée pour minimiser la fiscalité – au Portugal, au Royaume-Uni et partout où vous avez des intérêts financiers – d’une manière qui respecte toujours toutes vos obligations.
Quelle que soit l’efficacité de votre planification fiscale au Royaume-Uni, vous devez pratiquement recommencer au Portugal. Ce qui était fiscalement avantageux au Royaume-Uni est peu susceptible de l’être ici. Assurez-vous d’explorer les opportunités de conformité disponibles au Portugal pour établir ce qui fonctionnerait pour votre situation et vos objectifs, et combien d’impôts vous pourriez potentiellement économiser.
Planification successorale
Ne laissez pas la planification successorale à l’étape finale de la planification financière. Il est essentiel de revoir votre planification successorale lorsque vous vivez au Portugal, car son régime de succession fonctionne très différemment du Royaume-Uni.
Savez-vous, par exemple, que les règles d’« héritage forcé » du Portugal pourraient automatiquement transmettre une part importante de votre succession mondiale à votre famille directe, quelles que soient vos intentions ? Cela peut avoir des conséquences fâcheuses pour certaines familles, sauf si vous planifiez à l’avance. Vous pouvez spécifier dans votre testament que le règlement européen « Bruxelles IV » applique à la place la loi britannique pertinente à votre succession, mais veillez à bien comprendre vos options et toutes les implications fiscales.
Structuration financière pour la vie au Portugal
La règle clé de la planification financière est peut-être qu’elle doit être spécifiquement structurée autour de votre situation personnelle – votre style de vie actuel et vos projets d’avenir, votre situation familiale, vos besoins en matière de revenu, vos objectifs, votre horizon temporel et votre tolérance au risque.
Si vous n’avez pas encore de plan financier en place pour le Portugal, ou si vous n’avez pas revu vos économies et vos investissements récemment, vous devez vérifier qu’ils vous conviennent aujourd’hui et au climat économique actuel. Ont-ils le bon équilibre entre risque et rendement ? Avez-vous une diversification adéquate? Peuvent-ils procurer un revenu sans risquer le capital ? Pourriez-vous consolider les actions et les fonds afin qu’ils soient plus faciles à gérer ?
Dans le même temps, tenez compte de vos obligations fiscales sur les revenus et gains de placement et déterminez si vous pourriez profiter de dispositions fiscalement avantageuses en tant que résident du Portugal. De plus, comment ces économies seront-elles transmises à vos héritiers ? Quels droits de succession devront-ils payer ? Les fonds peuvent-ils être transmis directement ou y aura-t-il un long processus d’homologation ?
Et au moment de décider quoi faire de vos retraites, prenez soin d’explorer toutes vos options pour établir la démarche la plus adaptée pour vous avec des conseils réglementés.
Rassembler tout
Chaque famille est différente. Votre planification financière stratégique doit être soigneusement conçue pour vous. Tous les différents aspects doivent fonctionner de manière cohérente pour créer un plan global de gestion de patrimoine qui vous offre une sécurité financière à long terme et réalise vos souhaits pour vos héritiers.
Pour avoir l’esprit tranquille que vous avez tout couvert et que la prise d’une décision financière n’aura pas de conséquences inattendues sur une autre, prenez des conseils spécialisés et transfrontaliers.
En fin de compte, passer du temps sur un bilan de santé financier maintenant peut vous aider à vous assurer que vous et votre famille êtes dans la meilleure situation financière pour profiter d’une année 2023 prospère et au-delà.
Tous les conseils reçus de Blevins Franks sont personnalisés et fournis par écrit. Cependant, cet article ne doit pas être interprété comme fournissant des conseils personnalisés en matière de fiscalité et/ou d’investissement.
Par Dan Henderson, associé, Blevins Franks
