Le Portugal offre de fantastiques opportunités immobilières dans un environnement exceptionnel. Il n’est donc pas surprenant que de nombreux Britanniques choisissent de se retirer dans leur propre logement en Algarve.
Que vous achetiez votre résidence principale ici ou simplement pour y passer des vacances, la propriété peut être votre plus grand atout, avec le potentiel de fournir un retour substantiel sur votre investissement initial au fil du temps. Pour beaucoup, leur maison est également un héritage qui contribue à assurer l’avenir financier de leurs enfants et des autres héritiers.
Cependant, il existe des risques à compter sur la brique et le mortier pour votre patrimoine. Après tout, vous ne pouvez pas profiter pleinement des avantages financiers d’une propriété tant que vous y vivez encore. Par rapport à d’autres investissements, l’immobilier peut également s’avérer très coûteux à entretenir.
La taille importe
En général, plus la propriété est grande, plus les frais de fonctionnement sont élevés. Les versements hypothécaires, les taux, les factures de services publics et les dépenses d’entretien peuvent tous s’additionner pour générer un fardeau permanent relativement élevé. Si vous êtes à la retraite avec un revenu réduit, cela peut épuiser particulièrement vos ressources.
Se permettre une retraite
Avec l’augmentation de l’espérance de vie d’aujourd’hui, vous aurez peut-être besoin que votre patrimoine existant s’étende sur 10, 20 ou peut-être plus de 30 ans à la retraite. Vos pensions et vos investissements sont-ils en bonne voie pour maintenir le style de vie que vous souhaitez aussi longtemps que vous en avez besoin ? Sont-ils structurés pour vous protéger de l’inflation à long terme et vous fournir le revenu supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin à l’avenir à mesure que le coût de la vie augmente ?
De nombreuses personnes se retrouvent dans une situation « riche en actifs et pauvre en liquidités », possédant une richesse physique considérable, telle que des biens immobiliers, mais avec un revenu disponible nettement inférieur. Les expatriés peuvent également conserver des biens immobiliers au Royaume-Uni en plus de leur domicile portugais.
Bien que l’immobilier puisse constituer un investissement solide, il bloque votre argent de manière très illiquide. Si vous souhaitez accéder à votre capital, vous ne pourrez peut-être pas vendre facilement, ni au juste prix. En outre, il existe un risque à regrouper vos fonds dans une seule classe d’actifs.
L’immobilier offre des opportunités potentielles d’effet de levier, mais, comme tout accord de dette, cela comporte des coûts et des risques. Pour les retraités qui cherchent à se débarrasser de leurs dettes et à laisser quelque chose derrière eux pour leur famille, emprunter davantage n’est pas la solution.
Avantages de réinvestir votre capital
La réduction de la taille de la propriété peut contribuer à accroître votre patrimoine accessible, mais cela ne doit pas nécessairement constituer un compromis en matière de croissance des investissements. En réinvestissant dans des fonds d’investissement adaptés, vous pouvez par exemple toujours investir dans l’immobilier si vous le souhaitez, mais parallèlement à d’autres actifs (actions, obligations, etc.) pour réduire le risque grâce à la diversification. Contrairement aux biens immobiliers, si vous avez besoin de petites sommes d’argent, vous pouvez simplement vendre le montant dont vous avez besoin, et non la totalité de l’investissement.
Un conseiller spécialisé peut vous aider à explorer des modalités d’investissement adaptées à votre situation, à vos objectifs et à votre appétit pour le risque, tout en étant fiscalement avantageuses pour le Portugal. Vous pourriez bénéficier d’autres avantages tels qu’un revenu régulier et une flexibilité monétaire.
Libérer du capital de la propriété britannique
Les expatriés au Portugal peuvent bénéficier d’exonérations fiscales sur la vente d’une propriété au Royaume-Uni. Si vous êtes admissible à la « résidence non habituelle » (NHR), vous pouvez vendre une propriété au Royaume-Uni sans être imposé sur les plus-values pendant vos 10 premières années. Pour les autres résidents portugais, seule la moitié du gain est imposable au taux du barème de l’impôt sur le revenu pouvant aller jusqu’à 48 %. Cependant, si vous vendez votre résidence principale portugaise et réinvestissez l’intégralité du produit dans une autre résidence principale ici, vous êtes exonéré de l’impôt sur les plus-values.
Si vous êtes retraité ou âgé de 65 ans et plus, vous pouvez également éviter l’impôt portugais sur les plus-values en réinvestissant tout ou partie des gains d’une résidence principale dans un contrat d’assurance ou un fonds de pension éligible dans un délai de six mois.
Le Portugal offrant des opportunités très avantageuses aux résidents disposant de capitaux à investir, il vaut la peine d’examiner vos options avec les conseils d’experts.
Réduire les impôts
Où que se trouve votre logement, les frais tels que le droit de timbre et l’impôt sur les plus-values augmentent généralement avec son prix. Les maisons de plus grande valeur peuvent également vous faire dépasser le seuil de l’impôt sur la fortune, ainsi qu’augmenter la facture des droits de succession pour vos héritiers.
Les biens immobiliers portugais sont soumis à un impôt sur la fortune annuel compris entre 0,4 % et 1,5 % si leur valeur est supérieure à 600 000 € (1,2 million d’euros en cas de copropriété), quel que soit votre lieu de résidence.
Les taux d’impôt sur la fortune semblent relativement bas, mais lorsqu’ils sont appliqués à la valeur des propriétés, cela peut ajouter des milliers de dollars à votre facture fiscale. En réduisant le montant de l’impôt à payer, vous pouvez faire fructifier votre argent plus longtemps au cours de votre vie et maximiser la valeur de votre héritage.
En fin de compte, même si vous voulez vous assurer que l’on s’occupe de votre famille après votre départ, n’oubliez pas vos propres besoins. Bénéficiez de conseils personnalisés et transfrontaliers pour établir une stratégie d’investissement et de planification successorale qui peut vous garantir une retraite au Portugal aujourd’hui et un héritage durable pour les futurs héritiers.
Les taux d’imposition, la portée et les allègements peuvent changer. Toutes les déclarations concernant la fiscalité sont basées sur notre compréhension des lois et pratiques fiscales actuelles qui sont susceptibles de changer. Les informations fiscales ont été résumées ; les individus devraient demander des conseils personnalisés.
Tenez-vous au courant des problèmes financiers qui pourraient vous affecter sur la page d’actualités de Blevins Franks à l’adresse www.blevinsfranks.com
Par Sharon Farrell
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Sharon Farrell est associée de Blevins Franks au Portugal.
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