En matière d’épargne et de placement, votre principal objectif est-il de préserver votre patrimoine, de vous procurer un revenu ou de générer de la croissance ? C’est peut-être tout ce qui précède? Quelle que soit la réponse, la planification fiscale joue un rôle important dans la protection et la valorisation de ce que vous avez.
Bien que la queue fiscale ne doive pas nécessairement perturber l’investissement, la planification fiscale stratégique présente de nombreux avantages, en particulier pour les expatriés qui ont des considérations transfrontalières. En voici quatre.
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Une facture fiscale réduite pour vous
Commençons par l’avantage le plus évident : réduire votre assujettissement global à l’impôt sur le revenu, à l’impôt sur les plus-values et à tout autre impôt sur votre épargne, vos investissements, vos actifs et vos pensions dans votre pays de résidence.
S’il existe un moyen plus avantageux sur le plan fiscal de détenir votre capital et vos actifs, ne devriez-vous pas explorer si cela pourrait fonctionner pour vous ? Pourtant, de nombreuses personnes ne parviennent pas à le faire et finissent par payer sans le savoir plus que nécessaire. Cela peut inclure l’impôt sur le revenu sur les intérêts bancaires que vous ne retirez même pas ou l’impôt sur les gains en capital lorsque vous passez d’un investissement à l’autre.
De nombreux expatriés sont également pris au dépourvu en ne revoyant pas leurs arrangements pour leur vie à l’étranger. Une fois que vous n’êtes plus résident du Royaume-Uni, certains actifs qui étaient fiscalement avantageux dans votre pays d’origine, tels que les ISA, deviennent imposables au Portugal.
Pendant ce temps, vous pourriez passer à côté des structures alternatives disponibles ici qui peuvent légitimement réduire votre impôt à payer tout en offrant d’autres avantages potentiels, tels que la flexibilité monétaire.
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Moins d’imposition pour vos héritiers
Bien sûr, moins vous payez d’impôts au cours de votre vie, plus vous devez dépenser maintenant ou transmettre aux héritiers que vous avez choisis.
Mais avec certaines structures d’investissement, vous pouvez également réduire les droits de succession de vos héritiers. Une obligation d’assurance-vie conforme aux normes portugaises, par exemple, peut être très avantageuse sur le plan fiscal à des fins de planification successorale. Idéalement, vous souhaitez une solution qui limitera les droits de succession tout en offrant un revenu fiscalement avantageux et une croissance des investissements tout au long de votre vie, alors prenez des conseils personnalisés et spécialisés pour explorer vos options.
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Plus de souplesse en matière de planification successorale
Une planification fiscale stratégique peut également aider à faciliter les choses pour votre famille pendant votre absence. De nombreux arrangements de placement qui offrent une efficacité fiscale offrent également plus de souplesse et de contrôle en matière de planification successorale.
La plupart des pensions britanniques, par exemple, ne sont transférables qu’à votre conjoint en cas de décès, mais lorsqu’elles sont transférées vers un régime de retraite reconnu à l’étranger (QROPS) ou réinvesties dans une structure fiscalement avantageuse appropriée pour le Portugal, vous pouvez transférer des fonds à d’autres bénéficiaires choisis. , souvent sans avoir besoin de passer par l’homologation.
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Maximiser les rendements réels
Une planification fiscale efficace contribue également à aider les rendements à dépasser le coût de la vie.
En fin de compte, ce qui compte lors de l’évaluation de la valeur des investissements, ce sont les rendements « réels » réels – après tout, les impôts, les dépenses et l’inflation sont pris en compte. La propriété, par exemple, est souvent louée pour produire des rendements relativement élevés sur le long terme, mais avec le droit de timbre, les taux locaux, les plus-values et potentiellement les impôts sur la fortune appliqués, la charge fiscale peut être importante par rapport à d’autres actifs.
Avec les investissements, le point de départ doit toujours être de s’assurer que votre portefeuille est bien diversifié et spécifiquement conçu pour répondre à votre situation, vos besoins, vos objectifs, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. Mais sans une planification fiscale appropriée, les rendements peuvent être diminués par des impôts qui auraient pu être évités ou considérablement réduits.
Il existe différentes manières de détenir votre capital d’investissement, alors faites vos recherches et demandez conseil à un professionnel local pour en choisir une qui soit fiscalement avantageuse ici au Portugal.
Comment obtenir les meilleurs résultats
Il est facile de se tromper de planification fiscale de bricolage, en particulier avec les objectifs réglementaires qui changent tout le temps. Les expatriés ont la complication supplémentaire de devoir faire face aux règles fiscales de plus d’un pays, à un moment où la surveillance fiscale mondiale est à son plus haut.
Il est important de vous assurer que votre planification fiscale n’est pas effectuée isolément ou après coup – elle devrait être un élément fondamental de votre investissement, de votre retraite, de votre planification successorale et de votre approche globale de gestion de patrimoine. Assurez-vous de planifier des examens réguliers afin de pouvoir ajuster vos arrangements pour suivre les changements de vie ou les réformes fiscales qui pourraient vous affecter, y compris les nouvelles opportunités.
Pour de meilleurs résultats, parlez à un conseiller ayant une connaissance approfondie de la fiscalité transfrontalière, y compris de la manière dont le régime fiscal portugais interagit avec les règles britanniques. En plus d’offrir la tranquillité d’esprit que votre planification fiscale et financière plus large est conforme au Portugal, ils peuvent s’assurer qu’elle répond à vos besoins et objectifs de revenu de la manière la plus efficace sur le plan fiscal aujourd’hui, sans surcharger votre famille avec des maux de tête fiscaux inutiles à l’avenir.
Les taux d’imposition, le champ d’application et les allégements peuvent changer. Toutes les déclarations concernant la fiscalité sont basées sur notre compréhension des lois et pratiques fiscales actuelles qui sont susceptibles de changer. Les informations fiscales ont été résumées ; les individus devraient prendre des conseils personnalisés.
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Dan Henderson est un associé de Francs Blevins au Portugal. Conseiller financier très expérimenté, il est titulaire d’un diplôme en planification financière et de qualifications avancées en planification des retraites et des investissements du Chartered Insurance Institute (CII). | www.blevinsfranks.com
