Que vous achetiez une résidence ou une maison de vacances ici, la propriété peut être votre plus grand atout, avec le potentiel de fournir un retour substantiel sur votre investissement initial au fil du temps. Pour beaucoup, leur maison est aussi un héritage qui contribue à assurer l’avenir financier de leurs enfants et petits-enfants.
Cependant, il y a des risques à compter sur des briques et du mortier pour votre richesse. Après tout, vous ne pouvez pas réaliser pleinement les avantages financiers d’une propriété alors que vous y vivez encore. Par rapport à d’autres investissements, la propriété peut également s’avérer très coûteuse à entretenir.
La taille importe ;
Généralement, plus la propriété est grande, plus les frais de fonctionnement sont élevés. Les versements hypothécaires, les taux, les factures de services publics, ainsi que les dépenses de construction et d’entretien peuvent tous s’additionner pour générer un fardeau continu relativement élevé. Si vous êtes à la retraite avec des revenus réduits ou limités, cela peut être particulièrement épuisant pour vos ressources, surtout si vous possédez plusieurs biens.
Prendre sa retraite ;
Avec l’augmentation de l’espérance de vie d’aujourd’hui, vous pourriez avoir besoin que votre patrimoine actuel s’étende jusqu’à 10, 20 ou même 30 ans à la retraite. Vos pensions, vos économies et vos investissements sont-ils en bonne voie pour maintenir le style de vie que vous souhaitez aussi longtemps que vous en avez besoin ? Sont-ils structurés de manière à vous protéger de l’inflation à long terme et à vous fournir les revenus supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin à l’avenir, à mesure que le coût de la vie augmente ?
De nombreuses personnes se retrouvent dans une situation «riche en actifs, pauvre en liquidités», possédant des richesses physiques considérables telles que des biens, mais avec un revenu disponible nettement inférieur. Les expatriés ont également tendance à conserver des biens dans leur pays d’origine en plus de leur domicile portugais.
Bien que l’immobilier puisse être un investissement solide, il enferme votre argent de manière hautement illiquide. Si vous avez besoin d’accéder à des capitaux, vous ne pourrez peut-être pas vendre facilement, ni au bon prix. De plus, il y a un risque à immobiliser vos fonds dans une seule classe d’actifs – si la valeur de la propriété baisse, votre investissement aussi.
L’immobilier offre des opportunités potentielles d’effet de levier mais, comme tout arrangement de dette, cela s’accompagne de coûts et de risques. Pour les retraités qui cherchent à se débarrasser de leurs dettes et à laisser quelque chose à leur famille, emprunter davantage n’est pas la solution.
Avantages de réinvestir votre capital ;
La réduction de la taille des propriétés peut aider à augmenter votre patrimoine accessible, mais cela ne doit pas être un compromis lorsqu’il s’agit de la croissance des investissements. En réinvestissant par exemple dans des fonds d’investissement adaptés, vous pouvez toujours investir dans l’immobilier mais parallèlement à d’autres actifs (actions, obligations…) pour réduire le risque par la diversification. Et, contrairement aux biens immobiliers, si vous avez besoin de petites sommes d’argent, vous pouvez simplement vendre le montant dont vous avez besoin, pas la totalité de l’investissement.
Un conseiller spécialisé peut vous aider à explorer les arrangements d’investissement qui conviennent à votre situation, vos objectifs et votre appétit pour le risque tout en étant fiscalement avantageux pour le Portugal. Vous pourriez également débloquer d’autres avantages que la propriété ne peut pas offrir, comme un revenu régulier et une flexibilité monétaire.
Libérer le capital de la propriété britannique ;
Les expatriés vivant au Portugal peuvent bénéficier d’exonérations fiscales sur la vente d’un bien immobilier au Royaume-Uni.
Si vous êtes admissible à la «résidence non habituelle» (NHR), vous pouvez vendre une propriété au Royaume-Uni sans être assujetti à l’impôt sur les gains en capital pendant vos 10 premières années. Pour les autres résidents portugais, seule la moitié du gain est assujettie au barème de l’impôt sur le revenu jusqu’à 48 %. Cependant, si vous vendez votre résidence principale portugaise et réinvestissez l’intégralité du produit dans une autre résidence principale au Portugal, vous êtes exonéré de l’impôt sur les plus-values.
Fait intéressant, si vous êtes retraité ou âgé de 65 ans et plus, vous pouvez également éviter l’impôt portugais sur les plus-values en réinvestissant tout ou partie du gain d’une résidence principale dans un contrat d’assurance ou un fonds de pension éligible dans les six mois.
Le Portugal offrant des opportunités très avantageuses aux résidents disposant d’un capital à investir, il vaut la peine d’examiner vos options avec des conseils d’experts.
Réduire la fiscalité ;
Où que se trouve votre maison, les frais tels que le droit de timbre et l’impôt sur les gains en capital augmentent généralement avec le prix de la propriété. Les maisons de plus grande valeur peuvent également vous faire basculer au-dessus du seuil de l’impôt sur la fortune, le cas échéant, ainsi qu’augmenter la facture de droits de succession pour vos héritiers.
La propriété portugaise attire des impôts annuels sur la fortune compris entre 0,4% et 1,5% si elle est évaluée à plus de 600 000 € (1,2 million € si elle est détenue en copropriété).
En fin de compte, même si vous voulez vous assurer que votre famille sera prise en charge pendant votre absence, n’oubliez pas vos propres besoins. Profitez de conseils personnalisés et transfrontaliers pour établir une stratégie d’investissement et de planification successorale qui peut vous assurer une retraite au Portugal aujourd’hui et un héritage durable pour les futurs héritiers.
Les taux d’imposition, le champ d’application et les allégements peuvent changer. Toutes les déclarations concernant la fiscalité sont basées sur notre compréhension des lois et pratiques fiscales actuelles qui sont susceptibles de changer. Les informations fiscales ont été résumées ; les individus doivent demander des conseils personnalisés.
Tenez-vous au courant des problèmes financiers qui peuvent vous affecter sur la page d’actualités de Blevins Franks à www.blevinsfranks.com
Par Sharon Farrel
|| features@algarveresident.com
Sharon Farrell est associée de Blevins Franks au Portugal.
www.blevinsfranks.com
