Cette nouvelle année, faites-en l’une de vos résolutions de vérifier que votre planification financière est sur la bonne voie pour répondre à vos besoins et protéger la sécurité financière à long terme de votre famille au Portugal.
Bien que vous puissiez, bien sûr, revoir votre planification financière à tout moment pour vous assurer qu’elle est sur la bonne voie, la nouvelle année est l’occasion idéale de le faire si vous n’avez pas jeté un œil neuf depuis un certain temps.
Une des principales raisons de revoir votre gestion de patrimoine est de vérifier que tout est à jour. Vous devez déterminer si des modifications apportées aux règles fiscales, à la réglementation financière ou à votre situation personnelle vous obligent à ajuster vos dispositions. Cependant, pour vous assurer que tout convient à votre vie au Portugal, ainsi qu’à vos besoins et objectifs, votre avis doit aller au-delà de cela.
La plus grande image
Beaucoup de gens ne considèrent que des segments de leurs finances à la fois. Par exemple, ils peuvent avoir acheté des actions de sociétés qu’ils aiment ou investi dans des fonds recommandés par un conseiller il y a des années. Ils peuvent parler à un comptable fiscaliste de la fiscalité portugaise et des opportunités de planification fiscale. Ensuite, ils parlent à un avocat de la rédaction d’un testament portugais. À un moment donné, ils examinent leurs fonds de pension et essaient de trouver la meilleure façon d’accéder à leur épargne-retraite.
Pour un examen vraiment efficace et pour vous assurer qu’il convient à votre vie au Portugal, réfléchissez à la manière dont votre planification fiscale, vos investissements, vos retraites et votre planification successorale fonctionnent ensemble. Voici quelques considérations clés.
Résidence et fiscalité
Vous devez d’abord vous assurer de savoir où vous résidez à des fins fiscales, surtout si vous êtes nouveau au Portugal ou si vous passez du temps dans deux pays. Vous souhaitez ensuite structurer vos investissements et votre patrimoine de la manière la plus appropriée pour minimiser la fiscalité – au Portugal, au Royaume-Uni et partout où vous avez des intérêts financiers – d’une manière qui respecte toujours toutes vos obligations.
Quelle que soit l’efficacité de votre planification fiscale au Royaume-Uni, vous devez pratiquement tout recommencer au Portugal. Ce qui était fiscalement avantageux au Royaume-Uni ne le sera probablement pas ici. Assurez-vous d’explorer les opportunités conformes disponibles au Portugal pour déterminer ce qui fonctionnerait pour votre situation et vos objectifs, et combien d’impôts vous pourriez potentiellement économiser.
Planification successorale
Ne laissez pas la planification successorale à l’étape finale de la planification financière. Il est essentiel de revoir votre planification successorale lorsque vous vivez au Portugal, car son régime de succession fonctionne très différemment du Royaume-Uni.
Savez-vous, par exemple, que les règles portugaises en matière d’« héritage forcé » pourraient automatiquement transmettre une part importante de votre patrimoine mondial à votre famille directe, quelles que soient vos intentions ? Cela peut avoir des conséquences fâcheuses pour certaines familles, sauf si vous planifiez à l’avance. Vous pouvez spécifier dans votre testament que le règlement de l’UE « Bruxelles IV » applique à la place le droit britannique pertinent à votre succession, mais veillez à bien comprendre vos options et toutes les implications fiscales.
Structuration financière pour la vie au Portugal
Peut-être que la règle clé de la planification financière est qu’elle doit être spécifiquement structurée autour de votre situation personnelle – votre style de vie aujourd’hui et vos projets pour l’avenir, la situation familiale, les exigences de revenu, les objectifs, l’horizon temporel et la tolérance au risque.
Si vous n’avez pas encore de plan financier en place pour le Portugal, ou si vous n’avez pas revu votre épargne et vos investissements récemment, vous devez vérifier qu’ils vous conviennent aujourd’hui et au climat économique actuel. Ont-ils le bon équilibre entre risque et rendement ? Avez-vous une diversification adéquate? Peuvent-ils fournir des revenus sans risquer le capital ? Pourriez-vous regrouper des actions et des fonds afin qu’ils soient plus faciles à gérer ?
Dans le même temps, tenez compte de vos obligations fiscales sur les revenus et les gains d’investissement et déterminez si vous pourriez profiter d’arrangements fiscalement avantageux en tant que résident du Portugal. Aussi, comment ces économies seront-elles transmises à vos héritiers ? Quels droits de succession devront-ils payer ? Les fonds peuvent-ils être transférés directement ou y aura-t-il un long processus d’homologation ?
Et au moment de décider quoi faire de vos retraites, prenez soin d’explorer toutes vos options pour établir l’approche la plus adaptée pour vous avec des conseils réglementés.
Rassembler tout
Chaque famille est différente. Votre planification financière stratégique doit être soigneusement conçue pour vous. Tous les différents aspects doivent travailler de manière cohérente pour créer un plan global de gestion de patrimoine qui vous offre une sécurité financière à long terme et réalise vos souhaits pour vos héritiers.
Pour être sûr que vous avez tout couvert et que prendre une décision financière n’aura pas de conséquences inattendues sur une autre, prenez des conseils spécialisés et transfrontaliers.
En fin de compte, passer du temps sur un bilan de santé financier maintenant peut vous aider à vous assurer que vous et votre famille êtes dans la meilleure situation financière pour profiter d’une année 2022 prospère et au-delà.
Tous les conseils reçus de Blevins Franks sont personnalisés et fournis par écrit. Cependant, cet article ne doit pas être interprété comme fournissant des conseils personnalisés en matière de fiscalité et/ou d’investissement.
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Par Dan Henderson
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Dan Henderson est partenaire de Blevins Franks au Portugal. Conseiller financier très expérimenté, il détient le diplôme en planification financière et des qualifications avancées en planification des retraites et des investissements du Chartered Insurance Institute (CII). | www.blevinsfranks.com
