Les placements qui vous sont proposés sont-ils un peu trop beaux pour être vrais ? Nous examinons quelques exemples passés où des personnes ont perdu du capital à cause de fraudeurs et de stratagèmes qui ont échoué, et révélons certains signaux d’alarme que vous devriez surveiller.
Nous connaissons tous le dicton « Si l’investissement est trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas », et il y a une bonne raison à cela. Il ne manque pas d’individus, même d’entreprises, qui essaieront de vous vendre un investissement sous la fausse promesse de rendements importants et garantis – souvent dans un court laps de temps.
C’est déjà arrivé – ça arrivera encore
Vous vous souvenez peut-être de l’affaire notoire Barlow Clowes, où environ 15 000 personnes, dont beaucoup de retraités, ont été investies dans le fonds qui a été liquidé par la Haute Cour en 1988 et devait 190 millions de livres sterling. Le fonds prétendait être investi dans des gilts gouvernementaux à faible risque, mais promettait des rendements supérieurs à ce que les gilts payaient.
Equitable Life contient un autre récit édifiant. Il s’agissait d’une société réputée qui s’est décrochée après avoir proposé à ses clients des tarifs supérieurs à la moyenne – une décision qui a permis à 800 000 assurés d’être pris au dépourvu lorsque l’inflation et les taux d’intérêt ont chuté, laissant la mutuelle d’assurance peiner à financer ses engagements.
En 2009, il y a eu la fraude bien documentée de Bernard Madoff – un stratagème de « Ponzi » où l’argent des nouveaux clients a été utilisé pour payer les plus anciens. Bernard a attiré les investisseurs en promettant entre 10 et 12 % de retour sur investissement annuel – au moment où le gouvernement américain l’a rattrapé, il avait escroqué des clients de 65 milliards de dollars.
Ce ne sont que quelques exemples. Tant qu’il y aura des marchés, il y aura ceux qui essaieront de s’enrichir en vendant de l’espoir aux moins informés. Les victimes de ces stratagèmes étaient des personnes intelligentes, souvent victimes d’allégations trompeuses de la part d’un individu ou d’une entreprise en qui ils pensaient pouvoir avoir confiance.
Le célèbre ecclésiastique anglais, auteur et collectionneur d’art Charles Caleb Colton a dit un jour : « Il y a des fraudes si bien conduites qu’il serait stupide de ne pas être trompé par elles ».
Une affirmation qui décrit la ruse, le charme et la débrouille des fraudeurs, ainsi que la vigilance et le discernement que nous devons maintenir chaque fois qu’on nous demande d’investir notre argent.
Le risque de l’investissement crypto
Il est important de noter que n’importe qui peut créer une crypto-monnaie, et il est assez rare que l’on présente une utilisation dans le monde réel. L’espace de la crypto-monnaie est très volatil, où les prix du marché sont connus pour augmenter et baisser considérablement en quelques heures, parfois sans aucune influence perceptible.
Si vous êtes déterminé à investir une partie de vos fonds dans la crypto-monnaie, voici quelques conseils qui pourraient vous aider à vous assurer que votre argent est investi dans un investissement viable et non dans un pari risqué.
- Implication du fondateur
La crypto-monnaie est-elle bien établie avec son fondateur toujours fortement impliqué dans le projet ? C’est la première vérification que vous devez faire. Cela n’augure rien de bon si le fondateur a déjà abandonné le navire. (Notez que certaines blockchains sont maintenues par une communauté plutôt que par un fondateur – dans ces cas, vérifiez la force et la participation de la communauté et les mises à jour prévues pour la blockchain). - Cas d’utilisation
La crypto-monnaie a-t-elle un cas d’utilisation pratique ? Comme tout bon investissement, votre crypto-monnaie devrait fournir une solution à un problème économique ou industriel moderne si vous vous attendez à ce que sa valeur augmente. - Pertinence future
Passer du temps sur les marchés est beaucoup plus efficace qu’une tentative de synchronisation des marchés. Croyez-vous en l’avenir du projet investi, et sera-t-il là pour les années à venir ?
Évitez les investissements qui semblent trop beaux pour être vrais
Méfiez-vous des promesses qui garantissent des rendements élevés. Il n’y a aucune garantie absolue avec l’investissement, et vous obtiendrez probablement un rendement inférieur plus votre argent est sûr. Comparez les rendements promis avec les rendements actuels d’indices boursiers bien connus. Si les chiffres ne correspondent pas, d’où ces retours pourraient-ils provenir ?
Méfiez-vous de quiconque vous met la pression avec un sentiment d’urgence. Il n’y a jamais de raison d’agir rapidement sur un investissement – et aucun professionnel réputé ne vous pousserait à prendre une décision immédiate.
Pour protéger la sécurité financière que vous avez bâtie pour vous et votre famille, consultez les conseils d’un expert réglementé par une autorité réputée avant de vous engager à vous vendre un investissement – et concentrez-vous sur les fondamentaux. Vous avez probablement travaillé fort pendant des décennies pour bâtir votre patrimoine pour vous et votre famille. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, ne mettez pas ce patrimoine en danger indu.
Tous les conseils reçus de Blevins Franks sont personnalisés et fournis par écrit. Cet article, cependant, ne doit pas être interprété comme fournissant des conseils personnalisés en matière de fiscalité ou d’investissement.
Par Adrien Crochet
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Adrian Hook est un associé de Blevins Franks au Portugal et fournit des conseils de planification financière holistique aux ressortissants britanniques en Algarve depuis 2008. Il est titulaire du diplôme de conseiller financier (DipFA) et est membre du London Institute of Banking and Finance ( LBF).
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