Ces dernières années ont mis en évidence à quel point la vie peut être incertaine ; comment nous ne savons jamais ce qui est au coin de la rue. Le Brexit et la pandémie ont maintenant été suivis d’événements inquiétants et bouleversants en Ukraine. La vie semble à nouveau plus incertaine.
Cela rend peut-être plus important pour nous de prendre le contrôle là où nous le pouvons, autant que nous le pouvons, en particulier lorsqu’il s’agit de l’avenir et de la sécurité à long terme de notre famille. Nous examinons donc ici les considérations clés en matière de gestion de patrimoine que nous devrions examiner de temps à autre.
Prévoyance
Pour la plupart d’entre nous, nos fonds de pension sont la clé de notre sécurité financière à long terme, il faut donc faire très attention de faire ce qui est bon pour vous et votre famille. Les libertés en matière de retraite au Royaume-Uni ne sont peut-être plus « nouvelles », mais elles peuvent toujours entraîner une incertitude lorsque vous décidez quoi faire des vôtres, et chaque option a des avantages et des inconvénients.
Si vous envisagez de passer vos années de retraite au Portugal, vous devez également établir les implications fiscales locales et ce qui vous convient le mieux en tant que résident portugais.
De nombreux expatriés ont choisi de transférer leurs pensions britanniques vers un régime de retraite reconnu à l’étranger (QROPS) pour les avantages qu’ils peuvent offrir, tels que la flexibilité des revenus et des devises. Mais ils ne conviennent pas à tout le monde – vous trouverez peut-être plus avantageux, par exemple, de réinvestir les fonds de pension britanniques dans des accords d’investissement conformes aux normes portugaises, ou même de laisser votre pension britannique là où elle se trouve. En outre, le Royaume-Uni a récemment apporté des modifications qui rendent plus difficile le transfert vers QROPS.
Dans tous les cas, vous devriez toujours prendre des conseils personnalisés et réglementés en matière de pensions pour vous assurer de prendre la meilleure ligne de conduite en fonction de votre situation particulière.
Votre épargne et vos placements
Il est impossible de contrôler ce qui peut ou non se produire sur les marchés à l’avenir, quels événements géopolitiques peuvent entraîner la volatilité ou la hausse des prix ; nous ne pouvons pas savoir quels seront les taux d’intérêt dans cinq, 10 ou 20 ans.
Mais nous pouvons prendre des mesures pour construire un portefeuille d’investissement qui :
▪ est basé sur notre profil de risque, les circonstances, l’horizon temporel et les objectifs ; et
▪ inclut une allocation d’actifs et une diversification appropriées pour contrôler le risque ; et
▪ est conçu pour procurer une croissance du capital à long terme afin de combattre l’inflation afin que vous puissiez maintenir votre pouvoir d’achat jusqu’à la retraite.
Les événements géopolitiques, comme ceux que nous voyons en ce moment, peuvent provoquer d’importantes turbulences sur les marchés qui peuvent être déstabilisantes pour les investisseurs, mais cela ne signifie pas que le moment est venu pour des réactions instinctives ou des changements à court terme.
L’histoire a montré qu’il est extrêmement difficile de «synchroniser» les marchés, en particulier lorsque des mouvements de marché hors normes sont impliqués. Et en termes de timing, un investisseur doit faire les choses correctement deux fois – quand encaisser certains de ses investissements et quand entrer sur le marché. Obtenir un bon est rarement atteint, car les nouvelles sont déjà arrivées au moment où vous pouvez chercher à agir (les marchés auront donc déjà réagi). Il en va de même lorsque les marchés évoluent fortement à la hausse comme nous l’avons vu après les premières nouvelles de Covid en 2020.
Investir est un marathon et non un sprint, donc être patient et s’en tenir au plan peut être payant.
Planification successorale
Bien que nous ne puissions pas éviter la mort, avec une bonne planification successorale, nous pouvons contrôler qui reçoit nos biens et quand. Votre héritage est-il sur la bonne voie pour aller à vos héritiers choisis selon vos souhaits et avec une fiscalité minimale ? Prenez soin de comprendre les lois sur les successions et les droits de succession au Portugal et partout ailleurs où vous avez des biens et des héritiers, ainsi que les avantages et les inconvénients de l’utilisation du règlement européen sur les successions « Bruxelles IV » pour annuler les règles locales de « l’héritage forcé ».
Vous avez besoin d’une stratégie qui réalise vos souhaits tout en rendant le processus simple et fiscalement avantageux pour vos héritiers. Et n’oubliez pas vos propres besoins; considérez les implications fiscales pour trouver la solution optimale pour votre patrimoine de votre vivant également.
Planification fiscale
La façon dont vous structurez vos actifs et votre patrimoine peut faire une différence significative sur votre facture d’impôt. Vous devez vous assurer que vos arrangements sont structurés de manière appropriée pour votre vie au Portugal ainsi que pour vos objectifs particuliers, votre situation, vos objectifs et votre appétit pour le risque.
Profitez-vous des structures fiscalement avantageuses disponibles au Portugal ? Outre les économies d’impôt, ces avantages peuvent offrir des avantages supplémentaires tels que la flexibilité des devises et des revenus et des avantages en matière de planification successorale.
En fin de compte, la planification fiscale et financière transfrontalière est complexe. Bien que vous puissiez faire vous-même quelques travaux préparatoires, vous bénéficierez de parler à un conseiller spécialisé ayant une connaissance approfondie du régime fiscal portugais et de son interaction avec les règles britanniques. Ils peuvent vous aider à tirer parti des opportunités disponibles en matière de fiscalité, de placement, de retraite et de planification successorale pour vous assurer de faire ce qui vous convient le mieux, à vous et à votre famille, aujourd’hui, demain et à l’avenir.
Les taux d’imposition, le champ d’application et les allégements peuvent changer. Toutes les déclarations concernant la fiscalité sont basées sur notre compréhension des lois et pratiques fiscales actuelles qui sont susceptibles de changer.
Les informations fiscales ont été résumées ; les individus doivent demander des conseils personnalisés.
Par Sharon Farrel
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Sharon Farrell est associée de Blevins Franks au Portugal.
www.blevinsfranks.com
